供應(yīng)鏈金融,，打造"金融+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)"新型業(yè)務(wù)模式
日期：2022-12-01
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什么是供應(yīng)鏈金融,，相信很多人已經(jīng)了解過這個(gè)詞匯,，當(dāng)前供應(yīng)鏈金融已廣泛應(yīng)用于三農(nóng),、文旅、教育,、產(chǎn)業(yè)園等場景,。由于應(yīng)用場景不一,，所以供應(yīng)鏈金融這個(gè)詞匯在實(shí)際的認(rèn)知中也有所不同,。
先從本質(zhì)說起,，供應(yīng)鏈金融最早起源于供應(yīng)鏈管理。這就要說到生產(chǎn)中上下游關(guān)系了,，首先一個(gè)產(chǎn)品的誕生,，要經(jīng)過原材料采購、中間加工,、成品銷售三個(gè)環(huán)節(jié),，在產(chǎn)品成型的不同階段會有不同的部門介入。發(fā)明一個(gè)新的產(chǎn)品,，起初可能只需要一家企業(yè)完成。隨著消費(fèi)者以及市場對產(chǎn)品的應(yīng)用,，會提出各類新的需求,，這時(shí)會涉及到產(chǎn)品的升級迭代，在這個(gè)階段上下游的關(guān)系就逐步形成了,，因?yàn)閷τ谌奉愐约案咝阅艿氖袌鲂枨?，一家企業(yè)很難完成整個(gè)過程的管理。因?yàn)橹虚g需要大量的流動資金,、高新設(shè)備,、人員投入、銷售渠道來協(xié)同完成,，所以會形成多家企業(yè)協(xié)同完成的上下游供應(yīng)鏈關(guān)系,。
對于上下游企業(yè)的規(guī)模，會有頭部企業(yè)和小微企業(yè)之分,，頭部企業(yè)在整個(gè)供應(yīng)鏈中有著核心地位,，在供應(yīng)鏈中也比較強(qiáng)勢，有著絕地的話語權(quán),。面對上游原材料商,，核心企業(yè)一般不會拿現(xiàn)金交易，往往采用賒賬的方式,，只給上游的中小企業(yè)提供采購憑證,。對于下游企業(yè)，一般不允許賒賬行為,，拿多少貨就需要結(jié)清多少貨款,。這樣上游和下游的中小企業(yè)就會面臨現(xiàn)金流的壓力,，此時(shí)供應(yīng)鏈金融就開始發(fā)揮作用。
在當(dāng)今的社會形態(tài)下,，一直存在中小企業(yè)融資難的問題,，由于企業(yè)規(guī)模小、自身信用等級低,、固定資產(chǎn)抵押和擔(dān)保匱乏,，再加上經(jīng)營管理不完善、財(cái)務(wù)信息不透明等因素,，在銀行及金融機(jī)構(gòu)申請融資是很難的一件事情,。此時(shí)供應(yīng)鏈金融的新型業(yè)務(wù)模式，就可以很好地幫助中小企業(yè)借助供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)來完成融資貸款,。
供應(yīng)鏈金融簡稱SCF,，是由各大金融機(jī)構(gòu)針對供應(yīng)鏈上下游關(guān)系結(jié)構(gòu)進(jìn)行評估，圍繞核心企業(yè),，對上下游中小企業(yè)進(jìn)行封閉授信,、結(jié)算、理財(cái)?shù)木C合金融服務(wù),。有著完善的銀企共贏生態(tài)系統(tǒng),，通過將核心企業(yè)和中小企業(yè)進(jìn)行捆綁來提升授信等級，滿足中小企業(yè)融資需求,。期間融資的流動資產(chǎn)分為現(xiàn)金等價(jià)物,、應(yīng)收賬款、存貨三大類,，這也形成了供應(yīng)鏈金融的三個(gè)模式,。
模式一：應(yīng)收賬款融資
上游原材料供應(yīng)商在融資期間會將核心企業(yè)開具的賒賬憑證轉(zhuǎn)入到金融機(jī)構(gòu)，這部分憑證本應(yīng)是上游中小企業(yè)的應(yīng)收賬款,。在運(yùn)營過程中,，如果中小企業(yè)無法按時(shí)還款給金融融資機(jī)構(gòu)，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)可以憑借應(yīng)收賬款向核心企業(yè)進(jìn)行收款,，所以第一還款來源實(shí)質(zhì)是核心企業(yè),，中小企業(yè)作為補(bǔ)充還款來源。金融機(jī)構(gòu)通過這種模式的運(yùn)營既可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)又可以督促核心企業(yè)及時(shí)付款給中小企業(yè),，從而提高了供應(yīng)鏈資金的監(jiān)管和統(tǒng)籌管理,。
模式二：預(yù)付款項(xiàng)融資
下游中小企業(yè)按照融資需求向金融機(jī)構(gòu)繳納押金，并通過供應(yīng)鏈核心企業(yè)捆綁授信獲取貸款融資,。此時(shí)金融機(jī)構(gòu)會引入第三方的監(jiān)管企業(yè)對核心企業(yè)的貨物進(jìn)行監(jiān)管,，給下游中小企業(yè)發(fā)放等額數(shù)量的貨物，做到只放貨品不給錢,，促進(jìn)了中小企業(yè)的杠桿采購和核心企業(yè)貨物銷售,。按照下游中小企業(yè)的銷售額,，可以向銀行進(jìn)一步申請新的貨物量，從而實(shí)現(xiàn)預(yù)付款項(xiàng)融資的循環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn),，有效緩解全額購貨帶來的短期資金壓力,。對于下游產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營異常，無法再銷售第三方監(jiān)管的貨物時(shí),，核心企業(yè)必須承擔(dān)貨物回收的責(zé)任,。整個(gè)預(yù)付款項(xiàng)融資過程中，核心企業(yè)為下游企業(yè)承擔(dān)了連帶擔(dān)保責(zé)任,，并且以制定倉庫貨物作為質(zhì)押,，降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，幫助金融機(jī)構(gòu)獲取收益,。
模式三：動產(chǎn)質(zhì)押模式
動產(chǎn)質(zhì)押模式在供應(yīng)鏈金融中可以不用核心企業(yè)授信,，而是借助第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)現(xiàn)有的貨物進(jìn)行評估后通過金融機(jī)構(gòu)抵押貸款,。第三方監(jiān)管公司負(fù)責(zé)貨物的監(jiān)管,，負(fù)責(zé)貨物價(jià)格的評估與貨品的發(fā)放，中小企業(yè)通過運(yùn)營所得來償還貸款（期間監(jiān)管的部分貨物可以申請銷售）,。在中小企業(yè)不能如期進(jìn)行還款的時(shí)候,，金融機(jī)構(gòu)也可以提前與核心企業(yè)簽訂回購協(xié)議，解決貨物的處理問題,。動產(chǎn)質(zhì)押模式的融資服務(wù)，將物流,、信息流,、資金流進(jìn)行了綜合管理，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的績效和競爭力,。
從三個(gè)模式可以看出,，供應(yīng)鏈金融主要解決了供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)上游和下游小微企業(yè)融資難的問題，加上供應(yīng)鏈金融不斷完善的數(shù)據(jù)分析處理技術(shù),，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈資金流動的安全性和高效率,。同時(shí)新的金融科技創(chuàng)新，也推動了供應(yīng)鏈運(yùn)營的發(fā)展,，實(shí)現(xiàn)多方共贏的"金融+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)"新型業(yè)務(wù)模式,。
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