中小企業(yè)融資渠道方式
日期：2022-05-27
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中小企業(yè)沒有大企業(yè)好融資，首先是企業(yè)品牌度比較低，需要有非常好的融資方案和商業(yè)計劃書,，能清晰說明企業(yè)的盈利模式和發(fā)展方向。我們就中小企業(yè)融資渠道做了整理：
一,、銀行借款融資渠道
銀行貸款是非常常見的融資方式,。中小企業(yè)在市場中淘汰率遠(yuǎn)高于大中型企業(yè)，銀行貸款給中小企業(yè)要承擔(dān)更多風(fēng)險,。但由于銀行貸款手續(xù)繁復(fù),，審批時間過長，許多中小企業(yè)為求發(fā)展不得不退而求其次從民間融資,。
二,、金融租賃渠道
金融租賃在解決問題方面具有其他中小企業(yè)融資手段所不具備的特殊優(yōu)勢，是解決當(dāng)前我國企業(yè)融資難的可行選擇,。金融租賃是一種集信貸,、貿(mào)易、租賃于一體,，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型中小企業(yè)融資渠道,。出租人根據(jù)承租人選定的租賃設(shè)備和供應(yīng)廠商，以對承租人提供資金融通為目的而購買該設(shè)備,，承租人通過與出租人簽訂金融租賃合同,，以支付租金為代價，而獲得該設(shè)備的長期使用權(quán),。
對承租人而言,，采用金融租賃方式，通過融物的方式實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資目的,，從而緩解了固定投資的資金壓力,。另外,，通過售后回租方式也同樣可以使流動資金短缺問題得以解決。所謂售后回租,，就是企業(yè)將現(xiàn)有固定資產(chǎn)出售給租賃公司,，同時租賃公司以回租形式繼續(xù)將資產(chǎn)交給企業(yè)使用，這樣企業(yè)既獲得了資金,，又不影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營,。
研究表明，對民營中小企業(yè)開展設(shè)備租賃業(yè)務(wù)更容易獲得成功,。一來民營中小企業(yè)引進(jìn)設(shè)備前的市場調(diào)研論證一般會做得較為充分,，租金的交納較有保證;二來對民營中小企業(yè)違約不交租賃費(fèi)的處置可以較少受其他非經(jīng)濟(jì)因素的干擾，可以完全按市場規(guī)則辦理;三來商業(yè)銀行在經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn),、管理制度,、專業(yè)人才和信息網(wǎng)絡(luò)方面都具有開展租賃業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。
因此在目前的經(jīng)濟(jì)形勢下,，由商業(yè)銀行面向民營中小企業(yè)開展二手設(shè)備租賃業(yè)務(wù),，應(yīng)是一條既切合實(shí)際，又能發(fā)揮銀行信息,、人才優(yōu)勢的中小企業(yè)融資方式,。
三、融資租賃渠道
融資租賃是一種中長期固定資產(chǎn)融資,，時間一般是3至5年,，并且由于融資租賃有允許承租人提前歸還租金的便利，因此融資租賃又兼具短期融資的優(yōu)點(diǎn),。此外,，融資租賃還具有效率高、風(fēng)險小,，設(shè)備,、服務(wù)和融資的一攬子解決等優(yōu)點(diǎn)。我國目前中小企業(yè)多數(shù)技術(shù)設(shè)備落后,，又無自身積累且難以從銀行獲得貸款去更新,，發(fā)展融資租賃業(yè)，企業(yè)就可以在資金短缺或不愿動用經(jīng)營資金的情況下,，添置或更新設(shè)備,，提高產(chǎn)品競爭力。
目前融資租賃的金融杠桿作用基本沒有得到發(fā)揮,，發(fā)展的空間很大,。對于這種方式我們可以做的是解決政策上的一些制約因素：一應(yīng)在有效監(jiān)管的前提下，放開金融租賃公司的準(zhǔn)入(由于金融租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu),，目前實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度,，受銀監(jiān)會監(jiān)管,，難以批準(zhǔn));二是適當(dāng)降低資本金門檻。(目前規(guī)定新設(shè)的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊資本金要達(dá)到17000萬元),。
四,、票據(jù)融資
票據(jù)業(yè)務(wù)作為直接對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場的重要支付結(jié)算和融資工具，對解決企業(yè)融資難促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和金融體系創(chuàng)新,、以及社會信用體系構(gòu)建都發(fā)揮了至關(guān)重要的推動作用。票據(jù)已經(jīng)成為實(shí)體企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資的重要工具,。
五,、存貨融資渠道
存貨融資具體地來講是提供了一種機(jī)制，通過該機(jī)制,，出借方可以接收更多與倉儲的存貨有關(guān)的信息,，并且對倉儲的存貨進(jìn)行更高級的控制。其中,，倉儲的存貨擔(dān)保了融資安排,，在借入方違約的情況下可以為出借方提供了可以得到抵押品的擔(dān)保,。
目前,，國際上比較常用的存貨質(zhì)押融資方式主要有三種：倉儲融資、信托收據(jù)融資和抵押單存貨融資,。這種方式的融資資金數(shù)量具有靈活性,。中小企業(yè)將其原材料、在制品和產(chǎn)成品等存貨作為擔(dān)保物向金融機(jī)構(gòu)融通資金,。但是,，考慮到銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險，通過存貨擔(dān)保來獲得的資金相對較少,，不過這可以用來緩解短期的資金缺乏,。
六、應(yīng)收賬款融資渠道
應(yīng)收賬款的籌資是一種具有鮮明特色的融資方式,。主要是中小企業(yè)將其應(yīng)收賬款有條件地轉(zhuǎn)入專門的融資機(jī)構(gòu),，由其為企業(yè)提供資金、債款回收,、銷售分戶管理,、信用銷售控制以及壞賬擔(dān)保等金融服務(wù)，使企業(yè)獲得所需資金進(jìn)行周轉(zhuǎn),。這是一種融資來源彈性的彈性較大,。當(dāng)企業(yè)因銷售額增加而需要更多的資金時，其發(fā)票金額也將逐日增加,，從而使以此為基礎(chǔ)而獲得的資金額也日漸成長,。
其次,，應(yīng)收賬款提供了企業(yè)以其他方式可能極難獲得的借款擔(dān)保。最后,，當(dāng)應(yīng)收賬款予以代理或出售時,，企業(yè)可以獲得在其他情況下無法獲得或獲得時成本較高的信用部門服務(wù)。但是這種籌資方式的成本太高,，通常比基本利率高2%或3%,。另外，如果發(fā)票很多,，面額又很小,，則可能使這種方法顯得非常麻煩。在某些西方工業(yè)發(fā)達(dá)國家,，應(yīng)收賬款籌資出現(xiàn)大幅增長的趨勢,。
七、信用擔(dān)保貸款渠道
信用擔(dān)保是一種介于銀行與企業(yè)之間的中介服務(wù),。由于擔(dān)保的介入,，分散和化解了銀行貸款的風(fēng)險，銀行資產(chǎn)的安全性得到保證,，企業(yè)的貸款渠道也變得通暢起來,。
目前，在全國31個省,、市,、自治區(qū)中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),，這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會員制管理的形式,，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性,、自身非盈利性組織,。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保,。另外,，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。在國家政策和有關(guān)部門的大力扶植下,，信用擔(dān)保貸款將會成為中小企業(yè)另一條有效的中小企業(yè)融資渠道,。
八、民間融資渠道
同正規(guī)融資相比,，民間融資的供給者更了解借款人的信用和收益狀況,，從而克服了信息不對稱帶來的道德風(fēng)險和逆向選擇。這種籌資方式能夠最大限度的合集資金將其貸放到生產(chǎn)流通領(lǐng)域,，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力,。同時其利率杠桿靈敏度高,，資金滯留現(xiàn)象少，手續(xù)簡便,，提高了資金使用率,，是一有效集資途徑。
但該方式的利率相對較高,，一旦企業(yè)出現(xiàn)重大的問題使得無法償付時,，出現(xiàn)的問題將會是非常棘手的。另外由于其具有“地下”性質(zhì),，因此能夠使中小企業(yè)在獲得融資的同時保持其經(jīng)營的私密性,。因此民間融資能夠成為中小企業(yè)外部融資的一個重要渠道。
但是,，民間集資有一定的消極性,，首先由于法律的不明確、體制的不完善,，以及認(rèn)識的不統(tǒng)一,，致使一些地方的民間借貸處于非法狀態(tài)或放任失控狀態(tài)，出現(xiàn)多起非法集資的案件,。所以對于民間進(jìn)行的融資活動,，我們不宜簡單地禁止，而應(yīng)加以規(guī)范,，將其納入正式的金融體系,。
來源：協(xié)貸網(wǎng)
文章來源：https://mp.weixin.qq.com/s/n82-lDxbj1OqRuXFQ0-NQw
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