我國中小企業(yè)對融資租賃服務(wù)需求的重點
日期：2022-08-15
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融資難、融資貴”一直是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的主要阻力之一,。融資租賃相較于傳統(tǒng)銀行更可以為中小企業(yè)提供更適合金融服務(wù),，而融資租賃如何才能服務(wù)好中小企業(yè)？
科技型企業(yè)具有三高一輕的特點：高成長性,、高附加值、高風(fēng)險,、輕資產(chǎn),。高成長性、高附加值吸引投資者投資,。但高風(fēng)險,，輕資產(chǎn)，又導(dǎo)致投資者不愿意碰它,。融資租賃可以采取以下措施,，希望破局這對矛盾,。
第一、弱化征信條件,，主要是創(chuàng)新理念,，改變傳統(tǒng)思維，以投行的眼光看項目
更多關(guān)注的是客戶的成長性,。擔(dān)保和抵押只是第二還款來源,，第一還款來源是客戶的經(jīng)營能力，對于符合成長性標(biāo)準(zhǔn)的客戶全面弱化征信條件,，而不要關(guān)注客戶的擔(dān)保和抵押,。
第二、要破解中小企業(yè)融資貴的問題
中小企業(yè)通過其他融資方式成本極高,。但實際上科技型企業(yè)基本都處于成長的初期,，創(chuàng)新能力、產(chǎn)品還沒有得到市場的認(rèn)可,，不能夠承受一種高成本的融資,。對于中小企業(yè)不僅要破解融資難，還要破解融資貴,。
融資租賃可以在四個方面解決融資貴的問題：
1,、降低企業(yè)的內(nèi)部運營成本，提供出來的產(chǎn)品自然就有價格競爭力,；
2,、創(chuàng)新租賃公司商業(yè)模式，例如通過換取客戶的認(rèn)股權(quán),，增加租賃公司的投入,；
3、推行投貸一體化,，來拓寬用戶的融資渠道降低融資成本,；
4、通過政策的扶持降低融資成本,，例如以貼息的方式降低融資成本,。
要通過創(chuàng)新租賃產(chǎn)品，助力科技型企業(yè)成長來增加科技型產(chǎn)品的知名度,。租賃最大的功能就是改善客戶的商業(yè)模式,，也就是促進產(chǎn)品的銷售，這不是一種輸血,，而是一種造血功能,。
第三、還要構(gòu)建強大的產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力
在對科技型企業(yè)提供服務(wù)的時候，不但要提供融資服務(wù)還要提供融智服務(wù),，通過補齊中小企業(yè)短板提高成功率,。服務(wù)科技型服務(wù)企業(yè)時，構(gòu)建一個強大的產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力：
一是做管理提升,，幫助這些客戶改進戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式,，組織運營管理、人力資源管理,，促進企業(yè)經(jīng)營及管理水平的提高,；
二是客戶協(xié)同，客戶之間存在信息不對稱,，上下兩個企業(yè)協(xié)同會產(chǎn)生一加一大于二的效果,，仲利國際租賃在多個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)資源和市場等多方面的協(xié)同合作。
融資租賃行業(yè)當(dāng)中的知名租賃公司,，大部分都是從服務(wù)中小企業(yè)做起的,。但現(xiàn)在，融資租賃行業(yè)熱衷做大項目,、做政府平臺,，對中小企業(yè)的熱情似乎已經(jīng)減少了，這是一個非常遺憾的事情,。
1,、中小企業(yè)做得多了，就能抵御行業(yè)波動減少周期性,。
例如,，國內(nèi)的汽車金融市場，租賃公司是新進入的主體,，總體的量不是很大,，但是有的融資租賃公司在很短的時間內(nèi)做到幾億元的利潤。很多看似很小的業(yè)務(wù)品種,，累計起來之后就像螞蟻搬家,，聚沙成塔，收益非常好,。
2,、融資租賃公司特別是廠商租賃，通過專業(yè)化彌補風(fēng)控對中小企業(yè)信用不足,。
多做直租,，盡量少做回租，因為中小企業(yè),、民營企業(yè)在回租方面資金用途不太可控，而且回租某種程度上說明中小企業(yè)的現(xiàn)金流比較緊張,，不像直租那樣會增加現(xiàn)金流,。
3,、除了有形可轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)作為擔(dān)保外，租賃企業(yè)要發(fā)掘大數(shù)據(jù)的作用,，建立基于數(shù)據(jù)的風(fēng)險保障機制,。
融資租賃公司通過長期在一些中小企業(yè)當(dāng)中大面積去操作，尤其是跨行業(yè),，跨不同種類的設(shè)備,，可以取得一定的數(shù)據(jù)，知道逾期率,、壞賬率比例是多少,。這樣可以針對某些風(fēng)險高的客戶，在較高的逾期率和收益率之間做出取舍,。
過去,，融資租賃公司的專業(yè)化，基本是按照設(shè)備分類?，F(xiàn)在,，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，行業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò),，進行一些可復(fù)制的操作,、擴張，這樣可快速提高融資租賃公司的估值,，得到資本市場的青睞,。
第四、在融資租賃商業(yè)模式尋求突破
一個是租保結(jié)合,；二是租貸結(jié)合,；三是組投結(jié)合。
租保結(jié)合,，就是租賃和保理結(jié)合,，比如有的客戶資信狀況比較好，在資產(chǎn)不多的情況下,，保理可以發(fā)揮很好的作用,。
租貸結(jié)合，不是類貸款業(yè)務(wù)的租賃,，是指委托貸款,，因為租賃公司不具有貸款資格，但是在業(yè)務(wù)的引導(dǎo)和需后的引導(dǎo)之下,，通過委托的方式去做一些貸款,。
租投結(jié)合，就是租賃和投資相結(jié)合，因為高科技企業(yè)缺乏資產(chǎn)和征信,，把租賃和投資相結(jié)合,，融資租賃公司可以有效彌補收益，增強風(fēng)險控制能力,。
中小企業(yè)融資難,、融資貴，總結(jié)三個大的原因,、九個字的原因：不敢做,，不能做，不愿做,。
第一,、不敢做，從中小企業(yè)本身的情況來看,，它有三個不穩(wěn),，團隊不穩(wěn)、經(jīng)營不穩(wěn),、現(xiàn)金流量不穩(wěn),，這些導(dǎo)致大家不敢做，害怕,，怕自己能力不夠,，把控不了風(fēng)險。
第二,、不能做,，從金融機構(gòu)、租賃公司角度來看,，中小企業(yè)有三個不夠,，信用不夠、押品不夠,、股東實力不夠,，三個不夠超過金融機構(gòu)的風(fēng)控門檻，導(dǎo)致項目過不了關(guān),。
第三,、不愿做，從中小企業(yè)的項目來講,，有三個不高：單個項目金額不高,、綜合效益不高、規(guī)范程度不高,，加大盡職調(diào)查的難度和時間成這個問題融資租賃可以很好解決,，因為融資租賃就是一種以實物為載體,、金融為紐帶，既能實現(xiàn)債權(quán)融資,，又能通過結(jié)構(gòu)安排實現(xiàn)股權(quán)融資,，而且它比較看中租賃物在緩釋方面的影響。
適合中小企業(yè)的融資租賃產(chǎn)品有三類：
第一類是風(fēng)險租賃,，傳統(tǒng)融資租賃要求固定日期、固定金額的租金回報,，但是風(fēng)險租賃不一樣,，以未來得中小企業(yè)的收入預(yù)期來作為回報，類似于名債實股,，這非常適合高成長性或者接近上市的公司,，風(fēng)險租賃類似于投租聯(lián)動。
第二類是經(jīng)營性租賃,，最大好處就是幫助客戶降低負(fù)債率,，不需要客戶在表內(nèi)反映資產(chǎn)，這適合一些負(fù)債率非常高的公司,。經(jīng)營性租賃適合口腔醫(yī)院,、幼兒園等連鎖企業(yè)。
第三類是直接租賃,，它跟銀行分期付款不一樣,，分期付款買方是債權(quán)方，融資租賃直租產(chǎn)權(quán)屬于租賃公司,，如果客戶出現(xiàn)違約風(fēng)險,，融資租賃公司對抵押物的處置會更好。
為了做好中小企業(yè)服務(wù),，融資租賃公司要做好幾個準(zhǔn)備：
一是增強責(zé)任意識,，雖然做大企業(yè)、平臺公司很容易,、很輕松獲得回報,，但是作為國有企業(yè)還是要承擔(dān)社會責(zé)任，要服務(wù)中小企業(yè),。
二是增強危機意識,，就是未來大企業(yè)肯定不是租賃公司的目標(biāo)客戶，要有危機意識提前布局,。
三是放棄過去粗放型的競爭意識,，真正做好專業(yè)化、特色化,，深耕細(xì)作一些專業(yè)領(lǐng)域,。
融資租賃業(yè)的外部環(huán)境比較關(guān)鍵三點：
一是關(guān)于租賃物的流轉(zhuǎn)系統(tǒng),，天津市的平臺如果全國能夠推廣比較好。
二是法律上對租賃公司處置租賃物的支持,，法理上沒問題,，但在實際處理的時候，很多法院支持力度不是很大,。
三是政府很多風(fēng)險補償基金要跟融資租賃公司結(jié)合,，目前風(fēng)險補償基金跟銀行結(jié)合比較多，下一步跟租賃公司結(jié)合會更好,。
文章來源： 融資租賃共同體,、中關(guān)村科技租賃
https://ishare.ifeng.com/c/s/v002iqfsvJhFREKcnei46waLDUg4P3gRhOAJMrJqqwlXUaU_
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