流動資金貸款的分類和條件
日期：2022-08-26
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流動資金貸款是商業(yè)銀行向工商企業(yè)發(fā)放的用于公司運(yùn)轉(zhuǎn)資金周轉(zhuǎn),，或解決臨時性,、季節(jié)性資金需求的本外幣貸款,。流動資金貸款是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的融資產(chǎn)品,，也是授信業(yè)務(wù)的主要品種,，具有貸款期限短,、手續(xù)較簡便,、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng),、融資成本較低的特點,。
1.流動資金貸款分類
（1）按貸款期限可分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款，短期貸款是指期限1年以下（含1年）用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要的貸款,；中國流動資金貸款是指期限1年至3年（不含1年,，含3年），用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金需要,。
（2）按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款,，擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式,。信用貸款是銀行對信用評級優(yōu)良客戶,，免擔(dān)保提供的貸款。
（3）按貸款的使用方式可分為逐筆申請的短期周轉(zhuǎn)貸款,，或銀行在授信額度內(nèi),，一次審批,、循環(huán)適用，隨用隨借隨還的流動資金貸款,。
（4）按償還方式不同,，可分為活期貸款、定期貸款和透支,。
（5）按貸款利率約定方式不同,，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。
（6）按照貸款用途劃分,，常見的有工業(yè)企業(yè)流動資金貸款，商業(yè)企業(yè)流動資金貸款,，建筑安裝企業(yè)流動資金貸款,，基建物資供銷企業(yè)流動資金貸款，對外承包工程企業(yè)流動資金貸款,，建材建筑工業(yè)企業(yè)流動資金貸款,，地質(zhì)勘察流動資金貸款，外匯流動資金貸款及其他流動資金貸款,。
2.流動資金貸款一般條件
企業(yè)申請流動資金貸款,，除了具備銀行貸款基本規(guī)則各項條件外，商業(yè)銀行還會根據(jù)各自目標(biāo)市場,、發(fā)展戰(zhàn)略和信貸政策,，規(guī)定一些指標(biāo)或管理方面的具體要求。近年來,，有的銀行還按照國家扶持中小企業(yè)的政策,，對小微企業(yè)貸款規(guī)定了較為寬松的授信條件。一般條件如下:
（1）具備企業(yè)法人資格,，在本行開立銀行賬戶,，自愿接受本行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;
（2）生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策,，設(shè)備先進(jìn),，產(chǎn)品（或服務(wù)）具有較強(qiáng)的市場競爭力和成長性；
（3）有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資不超過凈資產(chǎn)的50%,，申請貸款或抵押資產(chǎn)符合公司章程,，或有董事會授權(quán)；
（4）企業(yè)財務(wù)評價指標(biāo)正常,，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%,申請貸款額度不超過凈資產(chǎn)的50%;
（5）信用等級評定在A級以上,，信用記錄良好，無不良貸款和欠息,，無嚴(yán)重偷漏稅行為,；
（6）產(chǎn)銷率逐年保持95%以上,，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量大于零，具有按期還本付息能力,；
（7）企業(yè)法定代表人和主要管理者具有與經(jīng)營業(yè)務(wù)相符的專業(yè)背景和1年以上從業(yè)經(jīng)歷,；
（8）企業(yè)主要投資人和高管遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好,，無惡意逃廢銀行債務(wù),、信用卡透支記錄，以及涉黑,、涉賭,、涉毒等不良行為；
（9）能夠提供合法足值,、有效的擔(dān)保,。
來源：銀行青年
文章來源：https://mp.weixin.qq.com/s/up7sBXV03G1cJea9InKPIg
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