復(fù)工復(fù)產(chǎn)加速中,，疫情下中小企業(yè)融資難如何破解？
日期：2022-06-03
作者：
瀏覽量：2737
我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的九成以上，是擴(kuò)大就業(yè),、改善民生,、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量,。2022年,，新冠再次疫情暴發(fā)，包括上海在內(nèi)的多個(gè)主要城市先后進(jìn)行風(fēng)控管理,，讓我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展遇到較大沖擊，尤其是企業(yè)資金鏈?zhǔn)艿胶艽笥绊?，?duì)融資需求顯著增加,。5月以來(lái),，全國(guó)疫情控制效果顯現(xiàn)，上海也將于近期逐步復(fù)工復(fù)產(chǎn),，復(fù)商復(fù)市,，中小企業(yè)急需籌措資金，追趕訂單,，恢復(fù)產(chǎn)能,。
從中央到地方密集出臺(tái)相關(guān)政策，金融機(jī)構(gòu)紛紛采取采取讓利,、加大金融科技等多種手段,，讓金融機(jī)構(gòu)幫助解決中小企業(yè)融資難等實(shí)際問(wèn)題,，這些政策實(shí)施起來(lái)還有哪些問(wèn)題，我們梳理如下：
疫情加大中小企業(yè)貸款需求,，回款周期加長(zhǎng)
疫情對(duì)中小企業(yè)融資后的回款影響較大,，貸款需求卻比之前更高。有很多企業(yè)的客戶在上海,，由于疫情,，發(fā)票、款項(xiàng),、合同,、蓋章等難以推進(jìn)，企業(yè)沒(méi)有進(jìn)款,，讓這些中小企業(yè)融資更加艱難,。
特別是作為創(chuàng)業(yè)階段的企業(yè)，現(xiàn)金流其實(shí)非常短缺,，賬上一般不會(huì)留富余的錢(qián),，所以回款難就給這些創(chuàng)業(yè)階段的中小企業(yè)帶來(lái)了很大挑戰(zhàn)，這些企業(yè)往往是有應(yīng)收賬款,，回款卻很艱難,。
疫情之前下，企業(yè)貸款需求明顯增加,，銀行給與中小企業(yè)在貸款方面更多的支持,，近兩年企業(yè)融資成本總體降低了。
數(shù)據(jù)顯示,，截至2022年4月末,，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額53.54萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款總額20.5萬(wàn)億元,，同比增速21.64%,，較各項(xiàng)貸款增速高10.6個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)3577.25萬(wàn)戶,，同比增加781.24萬(wàn)戶,。
但對(duì)于一些中小企業(yè)而言，部分銀行貸款申請(qǐng),、審批流程繁冗問(wèn)題依然存在，影響企業(yè)融資效率,。舉例說(shuō)明：
1,、一些銀行貸款的手續(xù)比較繁瑣，審批需要一定時(shí)間,，這些操作體驗(yàn)上的障礙和門(mén)檻也是導(dǎo)致現(xiàn)在小微企業(yè)融資難的重要問(wèn)題,。如果通過(guò)手機(jī)操作可以申請(qǐng)貸款,，就能更好地幫助小微企業(yè)。
2,、有些銀行審批貸款需要大量的企業(yè)財(cái)務(wù)信息,，有些材料沒(méi)必要也不太愿意提供。
幫助中小企業(yè)解決資金問(wèn)題中銀行仍需完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制
為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨,。因此,，為中小微企業(yè)紓困解難，是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)義不容辭的責(zé)任,。當(dāng)前銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,，與企業(yè)攜手共渡難關(guān)，已成為業(yè)界共識(shí),。但同時(shí),，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)商業(yè)銀行而言,，也需密切關(guān)注如何有效防控信用風(fēng)險(xiǎn),。
受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū)、行業(yè)的小微企業(yè)停工停產(chǎn)時(shí)間較長(zhǎng),，經(jīng)營(yíng)收入不穩(wěn)定,，難以按期償還貸款，銀行客觀上確實(shí)面臨一定的不良貸款反彈壓力,。引導(dǎo)銀行業(yè)為小微企業(yè)紓困解難,，幫助小微企業(yè)應(yīng)對(duì)這種短期的沖擊，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán),、穩(wěn)住就業(yè),，才能從根本上保住業(yè)務(wù)基本盤(pán)，筑牢銀行業(yè)發(fā)展的根基,。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,，也就確保了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任顧煒宇認(rèn)為,，解決中小企業(yè)融資難融資貴的核心問(wèn)題在于,，風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？銀行少賺一點(diǎn)多賺一點(diǎn)是利潤(rùn)的問(wèn)題,，但如果風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法有效化解,，那就不只是利潤(rùn)虧損的問(wèn)題，會(huì)侵蝕資本,，甚至引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī),。
除了退稅等直接降成本的手段外，建議建立金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,，發(fā)揮好杠桿作用,，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境,。
此外，如何提高銀行對(duì)中小企業(yè)放貸的積極性,，也值得思考,。某銀行資深人士表示，在目前的統(tǒng)計(jì)口徑下,，普惠貸款還是在貸款的大口徑下進(jìn)行監(jiān)管的,，其不良率并不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)一家銀行的一個(gè)單獨(dú)指標(biāo)，但普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)比一般國(guó)企的貸款要高,，需要分開(kāi)評(píng)價(jià),，如果一起評(píng)價(jià)，會(huì)導(dǎo)致銀行心存顧慮,。
利用現(xiàn)代金融科技提升對(duì)中小企業(yè)幫扶質(zhì)量
目前,，已有不少貸款可通過(guò)線上辦理、免抵押擔(dān)保,，企業(yè)從申請(qǐng)到放款時(shí)長(zhǎng)大大縮短,。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)會(huì),，改善風(fēng)控,。但也有專家提醒，金融科技和數(shù)字化并非萬(wàn)能,，需看到其局限性,。
國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織可持續(xù)金融技術(shù)委員會(huì)專家委員邊鵬說(shuō)，有研究表明,，金融科技雖然大幅度提升了觸達(dá)能力,，但不能解決金融內(nèi)生動(dòng)力不足的問(wèn)題，存在對(duì)部分小微企業(yè)的服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高,、利潤(rùn)少,，而對(duì)另一些小微企業(yè)又存在服務(wù)過(guò)度的內(nèi)卷化傾向。建議可采用“低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)有限競(jìng)爭(zhēng),，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)充分競(jìng)爭(zhēng)”的策略,，在確保金融穩(wěn)定的同時(shí)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)充分競(jìng)爭(zhēng)高風(fēng)險(xiǎn)客群,。
跨境金融50人論壇研究員湯志賢認(rèn)為,，數(shù)字技術(shù)在提高服務(wù)效率、降低中小企業(yè)融資成本,、產(chǎn)品創(chuàng)新,、風(fēng)險(xiǎn)控制方面具有優(yōu)勢(shì)，比如可以通過(guò)數(shù)字技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,，發(fā)掘中小企業(yè)融資的潛力,。但金融機(jī)構(gòu)使用數(shù)字技術(shù)，不能從本質(zhì)上全面提高中小企業(yè)融資能力,，中小企業(yè)自身的財(cái)務(wù)情況,、還款能力也不會(huì)因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)使用先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)發(fā)生全面而本質(zhì)的改變。因此,，在肯定數(shù)字技術(shù)對(duì)金融普惠的作用的同時(shí),，也應(yīng)看到其局限性。
來(lái)源：新華財(cái)經(jīng)
文章來(lái)源：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1733575024621328074&wfr=spider&for=pc
產(chǎn)品申請(qǐng)
產(chǎn)品申請(qǐng)
感謝您的申請(qǐng)，
我司工作人員將在 24h 內(nèi)聯(lián)系您,！